最近全国前三配资平台，家长圈流行一种育儿法，亲手把孩子送上征信黑名单。
“孩子一满18岁，就给他办一张信用卡，刷上几百块，然后拖着不还就行了。拖上半年一年的，确保逾期记录牢牢刻在征信报告上。”
为啥要这样做？原来，是想用这个“可控小污点”把孩子挡在网贷门外。
因为征信污点5年消除，18岁留下的记录，刚好护住孩子最易被套路的18-23岁。
“宁愿让他现在失信，也不能让他将来背上一身的网贷，被网贷逼死。”王先生的儿子还有两个月就满18岁了，他早已准备好了给儿子要办的信用卡。
确实，如今越来越多的年轻人正陷入各种网贷平台“秒到账”“零门槛”“先享受后付款”的消费陷阱。
据中国人民银行征信中心2024年的数据显示，00后在征信问题人群中占比高达23%，孩子动不动就刷爆信用卡，因为网上消费对花钱也没有概念。
正因如此，催生了家长的一种“保护”逻辑：既然防不住不如抢先一步，用一道可控的小障碍，堵住那条通往更大深渊的路。
然而，这样的方式会不会有点走极端？主动送孩子上征信黑名单，究竟是未雨绸缪、用心良苦，还是一场可能摧毁孩子未来的豪赌？
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“狠心”的背后，是一场关乎爱的追问
当“爱”以“伤害”的姿态呈现，这些家长并非不爱自己的孩子，恰恰是爱得过于急切和恐慌，才选择了一条看似一劳永逸，实则后患无穷的道路。
NO.1
过度焦虑，催生极端防御心理
近些年，花呗、微粒贷、京东白条等产品审批通过率高达78%，更多的年轻人深陷“债务沼泽”，形成“以贷养贷”的多米诺骨牌。
在重庆某大学上大二的小宇，家境普通，但平时穿的鞋子动辄七八百、上千块，用的还是上万的手机，他说自己在某平台有一万的额度，根本不用担心没钱付款。
当类似的案例不断出现，便催化了家长们极端的防御心态。
王女士在家长群里看到有人分享了这个“办法”后，内心也经历过剧烈的挣扎。“我知道这不对，像个污点。但看到新闻里那些孩子，开始借了几千块最后滚成几十万，整个人都毁了。”
她担心孩子以后也经不住消费诱惑，那就用最“高效”的方式，直接让他没有犯错的“资格”。“现在提前给他上个‘枷锁’，至少能保证他没有任何负担地度过最冲动的那几年。”
这份想将孩子彻底隔离于风险之外的冲动，几乎成了许多家长的一种本能反应，其实，他们从没有故意针对孩子的算计，有的只是一种被现实裹挟的、实实在在的无措。
NO.2
认知错位，误将“枷锁”当“铠甲”
许多家长对社会征信体系的认知存在片面性，只看到其“防网贷”的短期作用，却完全低估了其作为现代社会经济身份证的全局性影响。
中国人民银行征信中心明确提示，征信逾期记录会保留5年，除影响信贷外，还会对公务员考试、事业单位招聘、租房、出行等多个领域产生负面影响。
而背后更深层次的问题，在于部分家长对教育责任的认知发生了错位。
他们将对孩子的 “能力培养”，外包为一种简单粗暴的 “外部防控”，却忽略了孩子成长的主体思维。这种保护往往也事与愿违，甚至可能成为孩子走向失控的导火索。
刚上大学的小徐在得知父母用自己的信息办理了多笔小额贷款并刻意逾期后，直接崩溃了。“我的征信已经有‘案底’了，我已经是一个‘不完美’甚至‘有问题’的人了。”
那以后，他彻底陷入了自我怀疑的心理泥潭，认为自己已经没办法再去坦然面对接下来的人生了。
当爱失去了理性，当父母把自己的意愿强加给孩子，当“为你好”变成“替你做主”，爱也会异化成最伤人的武器。
2
被父母送上征信黑名单的孩子
许多家长，虽多是出于无奈，却不会意识到，这样的行为会给孩子的人生道路埋下多深的坑。
被“保护”的孩子们，如果真的在毫不知情的情况下背上了征信污点，他们的人生会怎样？
NO.1
社会信誉与自尊的损失
这些孩子的生活甚至是心理上，就这样蒙上了一层阴影，不少父母在无意识中把孩子推向了更艰难的处境。
多年前，小戴的母亲在购车办理贷款时，有意提供了当时刚满18岁的小戴的信息作为“共同还款人”。然而，因贷款逾期，她和母亲一同被列为失信被执行人。
“我根本不知道这件事情，读大学以来，我没办法申请任何信用贷款。”即使五年后这条记录已经消除，但频繁的查询和曾经的逾期历史，让小戴的信用评分长期偏低。
如今，越来越多的企事业单位，尤其是金融、法律、公务员等岗位，在招聘时都会参考个人信用记录。
毕业季，当身边的同学陆续找到工作，小戴好几次因为征信这一点被关在了求职的大门之外。
“班上同学几乎都报了名的一些考试，我却没有资格，他们问起原因，我都不知道如何作答。”对小戴来说，这是一种难以启齿的羞耻。
父母可以替孩子签字贷款，却没办法真的为孩子承担一辈子的后果。对于孩子来说，比物质和前途更痛的，是自尊的受损。
NO.2
亲子信任基石的崩塌
有时候，这份征信黑名单锁住的不仅是孩子的信用，更是亲子间最基本的信任。当孩子发现最亲近的人对自己设下如此陷阱，他们会如何看待？
以前，陈程的手机每天都在收到好几条短信，提醒他已经逾期还贷。最初，他认为这是网络诈骗，并未当回事。
“我从来没碰过什么网贷，我知道这东西不好，所以不可能存在这种情况。”然而，直到这段时间在申请实习租房时，被中介委婉拒绝后才从父母口中逼问出真相。
那一瞬间，不是感动，是彻底的寒心和背叛感。
“在父母眼里，我就这么不值得信任吗？他们常说社会险恶，可我第一次感受到的、具体的险恶，竟然来自我最亲的人， 我的未来，是可以被他们这样计划和算计的吗？”
这种被最信任的亲人以“为你好”之名剥夺信用的伤害，远比金钱损失更深刻，它摧毁的是亲子间最基本的信任。
当家长急于为孩子扫清一切障碍，铺设一条绝对安全的道路，却常常忘记，孩子失去的不仅是对自己社会信誉的自主权，更是亲子关系的信任基石。
3
爱，是赋予翅膀而非套上枷锁
孩子终将自己去闯荡这个世界，网贷也只不过是孩子需要独立面对的风险之一。
作为家长，比起在孩子成年之际，送上一份被动背负的“信用债务”，更应该教会他飞翔的能力。
NO.1
金融思维的启蒙
很多家长怕孩子碰网贷，却从来没和孩子好好聊过网贷的危害，孩子本身也缺乏独自去识别风险、抵御风雨的“免疫力”。
可可从她六岁开始就开始学习如何管理自己的零花钱，父母也从不把零花钱和日常表现挂钩。
作为家长，从小教会孩子正确认识金钱的价值，学会管理金钱的方法，树立守护信用的意识，当孩子理解了信用的价值，他自然会对那些企图让他“失去信用”的陷阱多一份警惕。
NO.2
实践能力的培养
很多家长的焦虑，源于对孩子“一放手就失控”的想象。但防止孩子陷入网贷风险的核心，不是直接堵死孩子的路，而是教会他如何正确走路。
王女士就经常带着孩子参与家庭的日常开销。“我会带孩子去超市买东西，让他看到，如何更有效地分配金钱，用更少的钱买到更适合的东西。”
作为家长，可以通过附属信用卡、小额零花钱管理、模拟投资等方式，在可控环境下从小培养孩子的财务责任感，从而在未来面对真正的诱惑时，拥有基于经验的判断力。
NO.3
沟通渠道的开放
当孩子因一时的虚荣或困难，产生借贷冲动时，他第一个想到的如果是“绝不能让爸妈知道”，那么危险便已降临。
谢女士还记得儿子第一次有了零花钱时，不到一天就在超市买玩具花光了。“谁都不是一开始就懂得如何花钱，这个过程需要体验和摸索，少不了花一点冤枉钱。”
如果孩子就消费和借贷问题与父母坦诚沟通，而非隐瞒，父母也能放下评判者的姿态，及时解答孩子的疑惑，家才会是孩子真正的避风港。
除了家庭，学校、社会也应该加强针对青少年的普惠性金融知识教育。
我们看到越来越多的社区在向青少年及家长讲解“信用陷阱”；司法机关也在走进校园，举办“远离‘借名贷’”的普法讲座；高校也将金融安全纳入新生教育，这些举措正在为孩子们编织一张社会性的安全网。
孩子的成长不易，所以我们太想保护孩子了，以至于有时忘记了，父母能给孩子最坚实的翅膀，从来都是用信任的羽毛，一根一根编织而成的。
孩子需要的也从来不是一道枷锁，而是一颗关于责任与选择的种子，它会静静生长，直到有一天，能独自抵御风雨。
参考资料：
[1]蓝橡树：离谱！一批父母正「以爱之名」, 把孩子送上征信黑名单
[2]米粒妈爱分享：服了！为防止孩子掉坑，家长竟有这种骚操作！
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